청년 희망적금 군대에서도 가능한가요?

청년희망적금은 많은 청년들에게 자산 형성을 위한 좋은 수단으로 알려져 있습니다. 하지만 군 복무 중에도 이 적금 상품을 이용할 수 있는지에 대한 궁금증이 많습니다. 특히 병역 의무를 이행 중인 청년들이나 그 가족들은 이를 통해 목돈 마련이 가능한지 여부를 중요하게 여깁니다. 군 복무 중인 청년이 청년희망적금에 가입 가능한지, 대체 가능한 금융 상품은 어떤 것이 있는지 상세히 알아보겠습니다.

 

청년희망적금은 군 복무 중 가입 불가

청년희망적금은 만 19세 이상 34세 이하의 청년 중 일정 소득 요건을 충족하는 사람만 가입할 수 있는 적금 상품입니다. 그런데 군 복무 중인 병사들의 경우 급여가 '비과세 소득'으로 분류되어 세금이 부과되지 않기 때문에 청년희망적금의 가입 조건인 '과세소득' 발생 기준을 충족하지 못합니다. 즉, 병사로 복무 중일 때 받는 봉급만으로는 청년희망적금의 자격 요건을 갖추지 못하는 구조입니다.

이로 인해 군 복무 중인 청년은 적금에 가입하고 싶어도 제도적으로 제한을 받게 됩니다. 특히 병역 이행 기간이 자산 형성의 중요한 시기임에도 불구하고, 국가 지원 적금 상품에서 배제된다는 점은 아쉬운 부분으로 지적되어 왔습니다. 이는 단순히 예금 상품에 가입할 수 없다는 것을 넘어서, 복무 기간 동안 청년층의 금융 자립 기반 마련이 어려워지는 문제와도 연결됩니다.

실제로 군 복무를 마친 후 전역하고 일정한 소득을 벌기 시작한 청년들만이 비로소 청년희망적금에 가입할 수 있는 상황입니다. 따라서 복무 중에는 이 상품을 통해 자산을 늘리는 것이 불가능하며, 향후 전역 후 자격을 갖추었을 때만 청년희망적금 가입이 가능합니다.

청년희망적금과 청년도약계좌의 제도 차이

군 복무 중 청년이 청년희망적금에 가입할 수 없는 현실을 보완하기 위해, 정부는 2024년부터 청년도약계좌 제도를 확대 개편했습니다. 기존에는 이 상품 역시 일정 과세 소득 기준을 요구했으나, 2024년 4월부터는 군 복무 중인 병사도 가입할 수 있도록 조세특례제한법 시행령이 개정되었습니다. 이에 따라 병역을 이행 중인 청년들도 이제는 청년도약계좌를 통해 자산 형성이 가능해졌습니다.

청년도약계좌는 최대 5년간 매월 70만 원까지 납입할 수 있으며 정부는 소득에 따라 최대 월 40만 원의 지원금을 추가로 지급합니다. 납입금과 지원금을 포함하면 5년 뒤 최대 5,000만 원의 자산을 형성할 수 있는 구조입니다. 이 계좌는 기존의 청년희망적금보다 더 높은 금액을 운영할 수 있으며 중도 해지 시에도 일부 혜택이 유지되는 등 유연한 운영이 가능하다는 장점이 있습니다.

군 복무 중 가입이 허용되면서, 입대와 동시에 가입해 장기간 자산을 불릴 수 있게 된 것입니다. 특히 적립 기간이 길고 정부 보조가 크기 때문에 군 복무라는 시간적 제약 속에서도 자산 형성의 효과를 누릴 수 있게 됩니다. 청년희망적금과 달리 과세소득이 없어도 가입 가능하다는 점에서 군 장병에게 실질적인 금융지원책으로 작용하고 있습니다.

군 복무 중 청년을 위한 다른 금융 상품

청년도약계좌 외에도 군 복무 중인 청년이 활용할 수 있는 금융 상품은 일부 존재합니다. 대표적으로 '장병내일준비적금'이 있습니다. 이는 병사들이 군 복무 중 매월 일정 금액을 납입하면 정부와 국방부가 함께 일정 금액을 추가로 적립해 주는 제도입니다. 전역 시까지 꾸준히 적립할 경우 수백만 원의 목돈을 마련할 수 있는 구조로, 장병들의 사회복귀 및 취업 준비에 큰 도움을 줍니다.

장병내일준비적금은 은행을 통해 가입할 수 있으며 복무 시작 초기 시점에서 신청하는 것이 유리합니다. 이 상품은 청년희망적금과는 별개로 복무 중인 병사의 신분을 고려해 특별히 설계된 상품으로, 과세 여부와 관계없이 누구나 가입할 수 있습니다. 또한, 정부에서 추가로 지급하는 매칭 금액은 일반 적금 이자보다 훨씬 높은 효과를 내기 때문에 군 복무 기간을 자산 형성의 기회로 전환시켜줍니다.

이 밖에도 복무 기간 중에는 카드 사용 내역이 거의 없고 고정적인 지출도 적기 때문에 저축률이 매우 높습니다. 이러한 특성을 활용해 CMA통장이나 고금리 적금에 소액으로 분산 저축하는 방식도 장려됩니다. 비록 청년희망적금은 이용할 수 없지만, 군 복무 시기에 맞는 대안을 활용하면 충분히 금융적인 준비를 할 수 있습니다.

 

전역 후 청년희망적금 가입을 위한 준비

군 복무 중에는 청년희망적금 가입이 제한되더라도, 전역 후 즉시 가입할 수 있도록 미리 준비해두는 것도 중요합니다. 특히 복무 종료 시점에 취업 예정이 있거나 소득이 발생할 가능성이 있는 경우, 전역 직후 과세 소득이 발생하면 곧바로 가입 자격을 갖추게 됩니다. 이를 위해 전역 직전에는 재정 계획을 세우고, 소득이 발생하는 시점부터 빠르게 신청하는 것이 좋습니다.

청년희망적금은 가입 시점에서 직전년도의 과세소득이 기준이 되기 때문에, 알바 소득이나 파트타임 근무라도 일정 금액 이상 과세가 되었는지 확인하는 것이 필요합니다. 특히 국세청 홈택스를 통해 소득금액증명원을 미리 확인해보고 가입 자격을 점검하는 것이 효과적입니다. 만약 소득금액이 기준보다 낮거나 누락된 경우, 별도의 소득 보완 절차가 필요할 수 있으니 미리 확인하는 것이 중요합니다.

또한 청년희망적금은 모집 기간이 정해져 있는 경우가 많기 때문에, 신청 일정에 맞춰 준비하는 것도 핵심입니다. 은행별로 모집 시기가 다를 수 있으므로 관심 있는 금융기관의 공지를 지속적으로 확인하고, 전역 직후 은행 앱이나 지점을 통해 바로 신청할 수 있도록 미리 절차를 익혀두는 것이 도움이 됩니다.

청년희망적금 대신 선택할 수 있는 금융 전략

군 복무 기간에는 청년희망적금 자체는 불가능하지만, 그 외에도 다양한 방식으로 자산 형성을 준비할 수 있습니다. 일단 청년도약계좌나 장병내일준비적금을 활용하는 것이 가장 효과적이며, 추가로 CMA통장, 예금, 또는 소액 투자 상품을 활용해 복무 중에도 자산을 증식하는 전략을 세울 수 있습니다. 특히 군 복무 기간은 소비가 제한되기 때문에 월급 중 대부분을 저축할 수 있는 절호의 기회로 평가받습니다.

복무 기간 중 쌓인 저축 자금을 바탕으로 전역 후 청년희망적금에 가입하면 복리 효과도 기대할 수 있습니다. 예를 들어 복무 중 모은 자금으로 청년희망적금에 초기 납입을 빠르게 진행하거나, 목돈을 예치해 복합적인 이자 혜택을 누릴 수 있습니다. 이런 식으로 복무 전, 복무 중, 복무 후 각각의 시점에 맞춘 금융 전략을 세운다면 군 생활을 단순한 의무 수행이 아니라 미래 준비의 시간으로 전환할 수 있습니다.

또한 금융상품 외에도 국방부나 병무청에서 제공하는 장병 대상 금융 교육이나 전역 후 취업 연계 프로그램을 활용하면 더욱 실질적인 도움이 됩니다. 자산 형성만이 아니라 복무 이후의 사회 진출까지 연결되는 점에서 이러한 프로그램들은 장병 개인에게 매우 유익한 자원이 됩니다.

결론적으로 알아야 할 핵심 정리

청년희망적금은 군 복무 중에는 가입이 불가능하지만, 청년도약계좌는 2024년부터 장병도 가입이 가능하도록 제도 개선이 이루어졌습니다. 또한 장병내일준비적금과 같은 군 전용 금융 상품도 존재해 복무 중 자산 형성이 충분히 가능합니다. 전역 이후 소득이 발생하는 시점에 맞춰 청년희망적금 가입을 준비하는 것도 좋은 전략이 될 수 있습니다. 이처럼 청년들이 처한 상황에 맞춘 금융 선택을 하면, 군 복무 기간도 미래 준비의 소중한 시간으로 만들 수 있습니다.

 

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